支付宝借呗额度突然没有了
对此，蚂蚁借呗业务人士回应券商中国记者称，借呗已启动品牌隔离工作，“借呗”将作为蚂蚁消费金融公司的专属品牌继续存在，而银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示，显著标识出金融机构信息。同时，该人士也称，在品牌隔离过程中，用户的服务体验不会受到影响，开通、查账、计息、借还款等核心流程不会发生变化。
蚂蚁借呗的品牌区隔新进展，被普遍认为是响应监管要求的整改进展之一。同时，也有部分业内声音猜测，是否各种 “借呗”类的互联网联合贷款产品，都将做品牌区隔、去贴牌化？
券商中国记者体验京东金条等各大互联网公司联合贷产品们发现，这些产品在用户端相对此前并无变化，不过有显著标识出——信贷服务出资方的金融机构信息。“目前，没有相关的业务调整和通知。”11月8日，有两家相关公司金融业务负责人向记者证实。
“借呗”由一拆三？
11月7日，部分支付宝用户发现，自己的“借呗”名称更新为“信用贷”，且明确提示由某家银行提供金融服务。
从网友晒出的截图显示，“信用贷”页面会在显著位置展示“由XX银行提供金融服务” 的信息。进入借款页面后，在“借款详情及协议”中，还可看到日利率、初始年利率、总利息金额等信息。
对此，蚂蚁借呗方面人士回应记者称，部分用户的新变化原因是，借呗正在逐步推进品牌隔离工作，由蚂蚁消费金融公司（以下简称“蚂蚁消金”）提供的服务会继续显示“借呗”品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示，显著标识出金融机构信息，与借呗品牌相区隔。
“包括蚂蚁消金在内的多家持牌金融机构将共同为用户提供更便捷、优质的小额消费信贷服务。未来，借呗将由蚂蚁消金提供，并成为蚂蚁消金公司的专属品牌。由银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在‘信用贷’页面展示。”上述借呗方面的人士称，“在品牌隔离过程中，用户的服务体验不会受到影响，开通、查账、计息、借还款等核心流程不会发生变化。”
可以看到，该用户的借款服务调整到“信用贷”页面展示后，借款额度、利率没有发生变化。
上述人士证实，“信用贷”页面展示的信贷服务全部由其他金融机构独立经营，其授信额度、利率由服务提供方根据用户信息动态审批决策，不受此次品牌隔离工作影响。“后续如用户信用记录、资质信息发生变化，则可能导致评估结果的变化。”
不过，并不是所有支付宝借呗的用户都有这一新变化。数位借呗用户向券商中国记者反映，其支付宝的借呗页面并无变化，借款服务方仍然是来自重庆蚂蚁商诚小贷（借呗的运营方）和银行等金融机构。
从借款合同可以看到，另一位支付宝借呗用户在进行借款时，借款服务机构（贷款出资方）来自商诚小贷和中信银行杭州分行；而其个人征信查询授权也是被给予这两家出资方。
这也意味着，蚂蚁原来一度达到万亿规模的借呗业务将有三个部分组成：一是由蚂蚁消费金融单独提供，即自营模式，这也是今后蚂蚁消金专属借呗品牌业务；二是联营模式，即仍然是由蚂蚁集团与银行机构联合出资、放款的模式，独立风控、风险自担；第三就是品牌隔离后的“信用贷”，也即，蚂蚁集团作为服务平台，由金融机构进行独立放款。目前尚不清楚这三部分的业务规模比重。
“借呗”们要去贴牌化？
券商中国记者向数位支付宝借呗的用户调查了解到，从用户端的体验过程来看，除了借款服务调整到“信用贷”页面展示，用户的使用方式、授信审批、借款额度、利率等都感受没有发生变化。
这也得到蚂蚁借呗客服人员的证实，“信用贷”页面展示的信贷服务全部由显示金融机构独立经营，不受这次的品牌隔离工作影响。也就是说，虽然用户在“信用贷”借款，看起来跟之前用借呗一样，但是，授信额度、利率等由贷款方的机构根据用户信息动态审批决策。
“（贷款）借给谁、能借多少、利率水平定多少，这背后是一整套的大数据风控系统，高效率调用多个维度数据（用户画像）然后动态形成审批决策，这也是蚂蚁借呗的核心能力，也是他们和金融机构合作的议价基础。”华东一家上市金融科技平台风控总监告诉券商中国记者，从目前（蚂蚁借呗品牌区隔工作）释放的信息来看，内嵌式的联合贷款模式，变为了“平台对接模式”，但也还并不能清晰判定，“借呗”业务模式、业务逻辑发生了哪些变化。
而此次蚂蚁借呗的品牌区隔新进展，引发广泛关注的重要原因是，有部分业内声音猜测，是否各种 “借呗”类的互联网联合贷款产品，都将做品牌区隔、去贴牌化？
券商中国记者查阅在京东金融的“金条”、今日头条钱包的“放心借”，以及O2O平台、智能出行平台的消费信贷产品页面看到，目前这几家的产品页相比之前都没有变化。
一家平台的借款产品的出资方，仍然来自民营银行、区域农商行和网络小贷公司，不过借款页仍然是以该平台的借钱产品的品牌来体现。
11月8日，上述公司中的两家相关人士也在接受记者采访时告知，“目前还没有这方面的业务调整。”
上述风控总监和数位业内人士均更倾向于认为，这是蚂蚁集团响应监管要求的整改进展新动态。今年6月3日，中国银保监会官网公告显示，蚂蚁消金获批开业，注册资本80亿元。
按此前整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”品牌整改工作；整改完成后，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品。今年9月下旬，部分花呗用户已经接入人行征信系统，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。
此外，2020年7月下发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中，银保监会明确规定，商业银行应当在相关页面醒目位置向借款人充分披露自身与合作机构信息、合作类产品的信息、自身与合作各方权利责任，按照适当性原则充分揭示合作业务风险，避免客户产生品牌混同。
与此同时，蚂蚁消费信贷业务面临的挑战，除了按监管要求合规日程表的业务拆分推进，还有联合贷业务的监管政策新要求。今年2月，银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确商业银行互联网贷款业务的出资比例（合作方不低于30%）、集中度指标及限额指标（银行不低于50%），同时严格跨区域经营。“贷款成本上升而投放速度下降，这是所有涉助贷业务平台方们都正遇到的问题。”上述风控人士称。
下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。
1：网贷记录多久可以消除
2：网贷记录多影响房贷审批吗
3：网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
4：网贷记录在征信上保留多长时间
5：网贷逾期几次算黑户
6：网贷申请记录多久清除
7：网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
下面网贷大数据信用查询系统
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网贷大数据客服就以上问题进行详细解答。
1：网贷记录多久可以消除
网贷申请记录，（上征信的网贷）要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年，是从不良行为或者事件终止之日起开始计算，所以五年后，才会予以删除。
2：网贷记录多影响房贷审批吗
当然影响房贷审批，不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款，如果授权多家贷款机构查询个人征信，也会记录在征信报告中的，这样银行看到会判定你很缺钱，还款能力不足，从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款，就不会受影响；如果有逾期记录，后期能及时补上问题也不大，银行会认为你还是值得信赖的，买房之前不要乱点网贷包括阿里系，腾讯系，京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。
3：网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录
4：网贷记录在征信上保留多长时间
申请网贷的记录分为三种，一种是查询记录，一种是贷款记录，另一种是逾期记录。查询记录会保留2年，2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年，5年以后记录会自动消除。至于逾期记录，从结清之日算起保留5年，5年后自动消除。如果没有结清，逾期记录会一直保留。
5：网贷逾期几次算黑户
若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。
6：网贷申请记录多久清除
网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月
7：网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
银行是百分百会调取你的个人征信报告，如果网贷逾期未结清，有逾期，近3个月频道申请网贷等行为，都会影响信用卡，房贷，车贷，银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求（京东白条、蚂蚁借呗、美团等）因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的，控制风控要求。
网贷记录可以消除吗？
征信记录可以消除吗？
征信记录可以恢复吗？
如果客户本人接到此类电话和信息，看到此类信息都是骗人的把戏，网贷记录和征信，人工，系统都没办法消除的，不要上当受骗。
反诈中心提醒：
1：任何来自贷款公司的来电都需要谨慎，注销贷款账号，消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的，网上贷款先交钱是骗局。
2：任何称事后会返还资金，注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
3：凡是接到自称贷款平台客服信息，以贷款记录影响个人征信为由，指引配合注销贷款账号，清空贷款额度，恢复征信良好都是骗人的，切勿相信。
如果您遇到以下问题，一定要加倍重视
1：个人身份信息被冒用（贷款，借款人的紧急联系人）
2：别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人
3：我的网贷记录有没有消除
4：为啥申请贷款总是被拒
5：是否在网贷黑名单中
6：通讯录有没有人是信用黑名单
7：不小心点多了网贷广告
8：网贷申请记录过多
9：贷款有没有逾期
10：命中风险名单
11：命中欺诈风险是什么原因
12：信用综合评分不足
13：信用卡逾期未还变成黑名单
14：借呗，花呗，360，白条，分期乐，有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了
15：担心自己成信用黑名单（老赖，失信被执行人）
16：自己有没有被网贷平台起诉
17：收到1069的催收短信到底是真是假
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是否命中信贷及逾期类高风险（异常支付、仿冒风险，机构代办，资料异常、逾期欠款、从事行业风险过高、信用异常、多头借贷，有逾期倾向、频繁注册申请贷款、逾期，逾期后还款、助学贷款欠费逾期等）。
是否命中风险群体类高风险（负债率高，频繁申贷，职业异常、仿冒风险，资料异常、负债过高、从事行业风险过高、恶意注册，刷单，异常支付，异常注册、身份证所属地区逾期风险较集中、归属地区逾期属于高风险集中地区）。
是否命中银行及法院类高风险（负债率高，频繁申贷，职业异常、机构代办，异常审核、当事人风险指数有增高倾向、法院失信人、法院执行人、刑事犯罪、欠税法人代表）。
是否命中消费及汽车金额类高风险（负债偏高、汽车租赁违约、车贷风险名单、汽车租赁违约、汽车故意违章）。
是否命中失信情况（法院被执行人：执行案号、执行标的、立案时间、执行法院、案件状态失。失信被执行人）。
是否命中黑名单风险监测（直接联系人黑名单数、间接联系人黑名单数）。
是否命中多头借贷异常时段（夜间-银行、夜间-非银、周末-银行、周末-非银。分别会有近15天、近一个月、近3个月、近6个月、近12个月的借贷次数以及借贷机构数）。
多头借贷次数是否异常（银行类及非银行类近15天、近一个月、近3个月、近6个月、近12个月的申请次数。其中包括信用卡（类信用卡）、线上现金分期、线下现金分期、线上小额现金贷、线下消费分期、汽车金融以及其他）。
多头借贷机构数是否异常（银行类及非银行类借贷机构数。银行类：传统银行、网络零售银行。非银行类：持牌小贷、持牌网络小贷、持牌消费金融、持牌汽车金融、持牌融资租赁、p2p、消费类，现金类，代偿类等）。
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网贷记录可以消除吗？征信记录可以消除吗？征信记录可以恢复吗？如果客户本人接到此类电话和信息，看到此类信息都是骗人的把戏，网贷记录和征信，人工，系统都没办法消除的，不要上当受骗。
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2：任何称事后会返还资金，注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
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